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罗勇:“ ABC ”技术支撑普惠金融发展

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  民生银行网络金融部副总经理 / 直销银行事业部副总裁 ( 主持工作 ) ( 肖翊 摄 )

  人民网深圳 9 月 9 日电 ( 王堃 章翔 ) 今天 ,2018 媒体融合发展论坛舆情与大数据分论坛在深圳召开 , 本次论坛由人民网主办 , 人民在线承办 , 中国民生行协办 , 主题为 数据驱动‘后舆情时代’ 。会上 , 民生银行网络金融部副总经理 / 直销银行事业部副总裁罗勇就普惠金融发展和与会嘉宾分享观点。

  罗勇表示 , 金融的本质是 中介 服务 , 衡量其服务水平的标准越来越依赖 ABC 技术 ( AI 人工智能、Big Data 大数据、Cloud Computing 云计算 ) 。随着金融领域竞争的日趋激烈 , 金融行业掀起了改革转型热潮 , 积极应用 ABC 技术开展产品服务创新 , 为客户创造体验更好、服务品质更高的金融服务 , 如最近几年兴起的智能投顾 , 使投资理财更智能简单;生物识别技术的广泛应用 , 让支付结算更安全;分布式系统的推出 , 促使交易成本降低的同时 , 数据处理能力大大提升 , 这些都是 ABC 技术在当下金融业的有益尝试。

  罗勇指出 , 银行作为重要的金融供给主体 , 近年来频频发力金融科技 , 旨在提升整体服务能力 , 扩大服务范围。传统银行时代 , 受制于人员、系统等资源约束 , 银行只能服务少数高资产客户;互联网技术蓬勃发展的现时 , 银行可充分应用 ABC 技术 , 提升服务能力和易获得性 , 其客群定位可从以前坚持的 2:8 定律向 8:2 定律转变。过去的 2:8 思维是传统思维 , 也是 线性思维 , 其瞄准的只是高资产客户。当大家都在抢夺高资产客户时 , 竞争就很激烈 , 要做大蛋糕就很难。银行应从这个 红海市场 向聚焦长尾客户的 蓝海市场 转变 , 需要将核心客群从过去的高资产客户转向海量的长尾客户。而 8:2 是一种生态思维 , 只有占据海量小 B、小 C 端客户 , 在产业链中才会拥有 话语权 。银行若想服务好海量的小 B、小 C 端客户 , 就需要以 ABC 技术为支撑开展商业模式创新 , 才能取得成功。

  当前 ,ABC 技术竞争激烈 , 投入越来越大 , 普惠金融效果也日渐明显。从 2013 年起 , 国内银行业整体 ROE 正在逐年走低 , 从 2012 年的 21% 迅速下降到 2017 年的 13%, 达到十年内的最低点。麦肯锡分析认为 , 在利率市场化的影响下 , 银行利差快速收窄 , 过去五年内下跌了 35 个基点 , 对全行业的净利润影响巨大;与此同时 , 不良贷款比例高位攀升 , 从 2012 年的 1% 增长到 2017 年的 1.7%, 降低了银行业的资产质量。

  罗勇指出 , 银行要提升 ROE 以及资产质量 , 不能再依靠传统客户经理单点接触和服务客户的方式 , 而需要借助新型技术 , 发力普惠金融、小微金融 , 迅速扩大服务范围 , 不断提升金融产品的可获得性 , 让客户享受 随时随地随贷 的服务。而要达成高效便捷服务海量客户的目标 , 需要应用 ABC 技术 , 让金融服务中介信息更透明 , 更全面了解客户的金融交易数据以及生活信息等 , 这些都是宝贵的数字资产 , 有助于拓展金融服务的广度 , 打造更适合客户的金融服务。民生银行多年来一直大力投入 ABC 技术研发与应用 , 民生银行董事长洪崎曾表示 , 未来的银行一定是以互联网为平台 , 云端大数据为动力 , 智能化为方向 , 往科技公司方向发展 , 从而实现传统银行的转型。十年之内民生银行一定会成为科技金融公司。

  罗勇表示 , 面对以大数据技术为代表的金融科技蓬勃发展浪潮 , 民生银行将持续借助前沿科技 , 致力于打造简单、普惠、快捷、安全、智慧的线上金融服务 , 更好地服务实体经济 , 助推金融科技的持续创新和普惠金融的快速发展。


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